Что делать, если не можешь выплатить долги? О внесудебном банкротстве

Экономика

У человека сложная финансовая ситуация. Он берет в долг, рассчитывая выкрутиться, расплатиться, а на деле не получается. Набегают проценты, долг растет, надежд рассчитаться все меньше. В настоящее время около 10 млн россиян не справляются со своими долговыми обязательствами. Средняя сумма долга по банковскому кредиту достигла порядка 156 тысяч рублей, сумма задолженности по квартплате превысила один трлн рублей, долги по микрозаймам более 350 млрд рублей.

Иногда единственным шансом должника списать неподъемные долги является банкротство. Причем обнулить задолженность по кредитам, микрозаймам, платежам за ЖКУ, налогам и штрафам можно не нанимая адвоката, без госпошлины и справок. С ноября 2023 года объявить себя банкротом имеют возможность пенсионеры, родители с детьми, должники с неоконченным исполнительным производством.

Для граждан, оказавшихся в тяжелой ситуации и намеренных пройти процедуру банкротства, Центры защиты прав граждан Социалистической политической партии «СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ПАТРИОТЫ – ЗА ПРАВДУ» подготовили инструкцию, в которой поясняется порядок признания банкротом. Чтобы пройти процедуру, необходимо знать и выполнять некоторые условия.

По некоторым долгам не получится избавиться от кредиторов

Не все долги можно списать. Банкротство не освобождает от:

Эти требования остаются действительными после судебного и после внесудебного банкротства.

В ноябре 2023 года были приняты поправки в Федеральный закон о банкротстве. В них определены новые категории граждан, имеющих право без дополнительных расходов признать себя банкротами, списать свои задолженности по кредитам, микрозаймам, платежам за ЖКУ, налогам и штрафам. По новым правилам признать себя банкротом может гражданин с долгами от 25 тысяч до 1 млн рублей. По несудебному варианту, в отличие от банкротства через суд, должник не должен собирать справки, оплачивать юристов и финансового управляющего. Проверка документов и списание долгов будут сделаны упрощенно. Для этого надо подать заявление в МФЦ.

Требования к должнику

К должнику выдвигаются следующие требования:

  • общая сумма долга должна быть от 25 тысяч до одного млн рублей. Это с учетом набежавших процентов, но без учета неустоек и пеней. Долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитным договорам, срок которых еще не закончился, тоже входят;
  • у должника нет дохода;
  • у должника нет имущества, кроме единственного жилья;
  • исполнительное производство в связи с невозможностью взыскать долги в отношении должника окончено;
  • исполнительное производство в отношении должника не окончено, но исполнительный лист был выдан более одного года (для пенсионеров и родителей/опекунов несовершеннолетних детей) или более семи лет назад (для всех остальных граждан).

Судимость обращению о признании банкротом во внесудебном порядке не препятствует.

Действия должника перед обращением в МФЦ

Перед обращением в МФЦ должник должен составить перечень всех кредиторов, подсчитать все свои долги. К этому надо отнестись очень внимательно, так как процедура банкротства не коснется обязательств перед кредиторами, не указанными в перечне. Им придется вернуть долги.

В общую сумму долга входят следующие задолженности:

  • микрозаймы и кредиты вместе с процентами и пени, долги перед коллекторами. Точную сумму долга с непогашенными процентами, штрафами и набежавшими пенями следует запросить в МФО или в банке, то есть у кредитора;
  • налоги, взносы и сборы. Проверить размер этой задолженности и набежавших пеней следует на сайте ФНС или в личном кабинете на портале «Госуслуги»;
  • штрафы за нарушение правил дорожного движения. Неоплаченные штрафы можно посмотреть в личном кабинете на портале «Госуслуги» или на сайте ГИБДД;
  • платежи по договорам поручительства, включая суммы без просрочки платежей;
  • судебные задолженности. Их наличие можно проверить в личном кабинете на портале «Госуслуги» или на сайте ФССП;
  • долги по оплате ЖКУ. Их общая сумма указана в сервисах Рассчетно-кассовых Центров и указана в квитанции на оплату ЖКУ;
  • в общей сумме долга при подаче заявления запросят сведения об алиментах. Однако при банкротстве списать долги по алиментам не получится.

Прохождение процедуры банкротства

После подачи заявления гражданином, не позднее 10 рабочих дней со дня обращения банк (или иная кредитная организация), организация (или иное лицо), выплачивающая должнику зарплату, пенсию, стипендию или иные периодические платежи, подразделение судебных приставов, в котором ведется (или прекращено исполнительное производство), должно выдать ему справки, предусмотренные для целей внесудебного банкротства. Перечень заявлений и форм для заполнения при подаче документов в МФЦ утвержден Приказом Министерства экономического развития РФ от 9 октября 2023 года №706 «Об утверждении форм заявлений о выдаче справок, прилагаемых к заявлению гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке, и форм таких справок».

Если во время процедуры внесудебного банкротства у должника появилось имущество или доход, то есть возникла возможность, позволяющая полностью или частично погасить долги, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. Процедура внесудебного банкротства будет прекращена. Информация об этом в течение 3 рабочих дней будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Следует помнить, что повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно не ранее чем через 5 лет после завершения, прохождения или прекращения внесудебной процедуры.

Если в течение 6 месяцев не возникнет обстоятельств, которые будут свидетельствовать о недобросовестности должника, внесудебная процедура завершается. Информация о ее завершении вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Гражданин после этого становится свободным от обязательств перед кредиторами в размере суммы,  указанной в заявлении. По таким долгам станет невозможным их принудительное взыскание.

Обращаться за внесудебным банкротством следует в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Написать заявление и подать документы может сам кандидат в банкроты либо его представитель. Для этого он должен иметь нотариальную доверенность от должника. Госпошлина за подачу заявления не взимается.

Проверку сведений об исполнительных производствах в отношении предполагаемого банкрота МФЦ проводит в течение одного рабочего дня. Величина долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ. Когда процедура начата, должник не имеет права погашать задолженности, а кредиторы – начислять штрафы и пени. Под запрет попадают требования кредиторов, только указанные в заявлении. Если кого-то не вписали, его претензии и дальше будут законными.

Перечень необходимых документов в зависимости от статуса заявителя, подающего документы на банкротство, различен. Если обращение подает представитель, он должен  дополнительно предоставить паспорт и нотариально заверенную доверенность.

Если должник не соответствует требованиям, в течение 3 рабочих дней заявление вернется. Причина возврата будет указана. Повторно обратиться по тому же вопросу можно через месяц. Если должник соответствует требованиям, в течение 3 рабочих дней возбуждается процедура банкротства. Сведения будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Копию уведомления о включении гражданина в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства МФЦ отправит в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор вклада (банковского счета), в суд общей юрисдикции, в соответствующее подразделение ФССП России по месту жительства и в другие уполномоченные органы.

Процедура банкротства занимает 6 месяцев. В этот период действует мораторий на любые платежи по долгам и по исполнительным документам по имущественным взысканиям.Не начисляются проценты и штрафы на долги. Приставы не имеют права продать имущество гражданина в счет погашения долгов, банк не может списать деньги со счетов. Пока продолжается процедура банкротства, гражданин не сможет взять новый кредит или заем, стать поручителем, оформить иные обеспечительные сделки. Будут списаны долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

Будут списаны:

  • кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по распискам и кредитным картам;
  • долги, которые проданы коллекторам;
  • налоги, штрафы, взносы в СФР и пени, то есть платежи в бюджет;
  • коммунальные задолженности, долги за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
  • поручительство;
  • долги ИП перед арендодателями, контрагентами, поставщиками;
  • долги, просуженные на основании исков от кредиторов и вступившие в силу после решения суда о взыскании долга или на основании судебного приказа, то есть судебная задолженность;
  • долги перед приставами и исполнительский сбор, которые взыскивается при наличии исполнительных производств по прошествии срока на добровольное исполнение.

Не следует забывать, что требования по-прежнему имеют право предъявлять кредиторы, которых не указали в перечне при подаче заявления в МФЦ. А также требования сохраняются при возникновении  следующих ситуаций:

  • если после оспаривания сделки и признания ее недействительной в рамках банкротства, появился новый долг;
  • если должника привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия, фиктивное банкротство;
  • если в ходе судебного банкротства должник скрыл или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему.

Пермяки, нуждающиеся в консультации по вопросам внесудебного банкротства, могут обратиться Центр защиты прав граждан в Пермском крае на улице Тимирязева, 52 в Перми. Центр защиты прав граждан от Социалистической политической партии «СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ПАТРИОТЫ – ЗА ПРАВДУ» в Перми работает с понедельника по пятницу с 09.00 до 18.00 часов. Телефон: +7 (342) 205-83-41. Приходите! Здесь вас выслушают и помогут!

Оцените статью
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
СОЛЕВАР