Общий объем долговой нагрузки жителей Пермского края приблизился к критической отметке в 40%. Если рост потребительского кредитования и долговой нагрузки будет расти и в дальнейшем, высока вероятность того, что увеличится и просроченная задолженность по кредитам.
В Пермском крае в 2019 году рост объемов кредитования населения продолжал расти. Только за три квартала текущего года банковские организации предоставили жителям региона кредитов на сумму более 181 млрд рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года это на 23 млрд рублей, или на 14,5%, больше.
О том, с чем связан кредитный бум в Прикамье, чем объясняется рост банковских вкладов жителей региона и небольшой, если верить Росстату, уровень инфляции, рассказал в своем интервью «АиФ-Прикамье» доктор экономических наук, управляющий партнер агентства бизнес-экспертизы «Грани менеджмента» Игорь Мерзлов.
По словам эксперта, рост кредитования во многом объясняется тем, что в течение года Центробанк последовательно и планомерно снижал ключевую ставку. Как следствие — снижались ставки по кредитам, что и делало их более доступными. В настоящее время объем долговой нагрузки жителей региона составляет почти 40%, а это — критическая отметка. Если потребительское кредитование и долговая нагрузка будут расти и дальше теми же темпами, очень высока вероятность того, что увеличится просроченная задолженность по кредитам.
При этом следует учитывать, что реально располагаемые доходы жителей Пермского края последние 5 лет не растут. И это, как подчеркнул доктор экономических наук Игорь Мерзлов, официальные данные. То, что, по данным Пермьстата, растет как номинальная, так и реальная зарплаты, связано с методикой Росстата и его желанием угодить общеполитической повестке.
«Недавно Росстат пересмотрел статистику по реально располагаемым доходам населения за 11 месяцев 2019 года. Если сначала он указывал рост в 0,2%, то после пересмотра — уже 0,8%. Хотя ещё в середине 2019 года в аналитических отчётах правительства РФ указывалось, что реально располагаемые доходы россиян в последние пять лет не просто не растут, а снижаются», — пояснил Игорь Мерзлов.
То же самое происходит и с расчетами Росстата в части уровня инфляции: якобы она (инфляция) в последнее время стабильно составляет менее 4%. В то же время альтернативные неофициальные методики показывают, что в России инфляция колеблется в районе 7-8% в год. Впрочем, то, что в стране годовая инфляция вовсе не 3,5%, наглядно демонстрируют и подтверждают и ценники в магазинах.
Рост же банковских вкладов (за 9 месяцев 2019 года в Прикамье он составил 6,6%) при практически не растущих располагаемых доходах населения Игорь Мерзлов объяснил просто: прирост по вкладам, по оценке экспертов, достигается за счет 5% наиболее состоятельных граждан — «в любые непростые времена, как мы знаем, богатые богатеют, а бедные беднеют».
В итоге: доходы не растут, а инфляция и долговая нагрузка населения растут. Поэтому, по мнению эксперта, в 2020 году даже если ставки по кредитам и дальше будут снижаться — бурного роста потребительского кредитования не будет. Да и «сами банки будут более сдержанно и консервативно выдавать новые займы».
