Новая форма отчетности
Из новой формы отчетности о денежных переводах между физическими лицами, которую кредитным организациям разослал Банк России, следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу). В нее будут входить, в том числе, персональные данные отправителей и получателей. Об этом сообщает издание РБК со ссылкой на три источника на платежном рынке.
Представитель платежной компании QIWI подтвердил получение формы для предоставления отчетности. Заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр сообщил, что Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов в январе следующего года. Представитель ЦБ пояснил, что основной целью введения новых форм отчетности является оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, которые будут использоваться при анализе рынка по стране и территориально.
Из документа, разосланного ЦБ, следует, что в отчет будут включены все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный, с карты на кошелек и обратно, со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно и так далее.
ЦБ пояснил, что к p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание и переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
В отчете по каждой операции будут указаны номера карт отправителя и получателя, данные банков, уникальный ID клиента, который выпускается кредитной организацией, назначение платежа, сумма, дата и время перевода, код страны отправителя и получателя и другие сведения.
Предоставлять информацию должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, которые предоставляют интернет-сервисы для p2p-переводов, магазины и юридические лица, предоставляющие онлайн-сервисы по переводам, и другие организации.
Запросы ЦБ будет делать по всем денежным переводам за определенный период. Иногда Банк может запрашивать информацию по отдельным операциям, таким как данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам.
За девять месяцев 2021 года граждане совершили почти 8,5 млрд транзакций и перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн рублей. Самая большая доля на рынке карточных переводов принадлежит Сбербанку – более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн рублей.
Какую информацию о переводах ЦБ мог запрашивать до перехода на новую отчетность
В настоящее время в рамках проверок ЦБ имеет возможность точечно запрашивать информацию по p2p-переводам у любого банка, но конкретной формы отчетности нет. Запросы делаются, когда появляется необходимость установить получателя и/или отправителя в рамках конкретной транзакции.
Банки обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых гражданами счетах. Налоговая в рамках проверок может запрашивать выписки с расчетных счетов граждан. Выписки с расчетных счетов может получать также Росфинмониторинг.
Почему усиливают контроль
Новую форму отчетности разработали после публикации методических рекомендаций (16-МР) ЦБ, вышедших в начале сентября, в которых регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и обменников криптовалюты. Банкам были даны рекомендации отслеживать такие карты и кошельки и блокировать их операции.
Данные, которые будет собирать ЦБ, могут быть также использованы для контроля за серым предпринимательством. Иногда граждане собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Эксперты Московской школы управления «Сколково» указали долю предприятий, принимающих переводы с карты на карту в качестве способа оплаты – 27%. Эксперты подчеркивают, если политика ЦБ в отношении пользователей денежных переводов будет мягкой, это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. В противном случае определенный сегмент клиентов уйдет в наличные расчеты, и это негативно скажется на рынке безналичных платежей.
Еще одно возможное применение данных о переводах — расширение платформы «Знай своего клиента» на физлиц, которая пока создана только для юридических лиц.
Кроме того, если органам следствия, исполнительной власти или ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершенных в прошлом некими лицами, то такая информация у регулятора уже будет.
«Известия» сообщили, что банки собираются обмениваться данными о клиентах. Концепцию передачи информации о клиентах с их согласия между участниками рынка через открытые программные интерфейсы также разрабатывает Центробанк. Изменение внесено в план развития на 2022−2024 годы.
Ранее «Солевар» рассказывал, что в Пермском крае Центробанк выявил 18 нелегальных участников финансового рынка.
