Пермский край подтвердил статус одного из самых закредитованных регионов страны. Каждый работающий пермяк теперь «должен» банкам по 267,6 тысяч рублей и тратит на обслуживание кредитов треть своих доходов. При этом всё больше стали брать «наличными», то есть на бытовые нужды или оплату старых долгов.
На фоне экономического кризиса закредитованность населения из факторов, которые способствуют экономическому росту плавно перешла в фактор тревоги. Реальные доходы пермяков доходы если и растут, то медленно, зато кредитная нагрузка становиться больше.
Ещё по итогам 2018 года Прикамье попало в топ-регионов по закредитованности, заняв в нём 7- место. На каждого работающего жителя Пермского края на тот момент приходилось 224,3 тысячи рублей задолженности перед банками, что составляло примерно 62% его годовой зарплаты.
Обратите внимание, в этой десятке нет ни одного динамично развивающегося региона страны. Москва расположилась в верхней части таблицы, наши уральские соседи в середине. При этом за 2018-й год сумма среднего долга выросла на 37,5 тысяч.
За полгода ситуация усугубилась. Согласно анализу консалтинговой группы, Research&Decisions на основе данных «Объединённого Кредитного Бюро» 9 человек из 10 работающих пермяков сейчас имеют кредит. За 4 года число обладателей кредитов возросло с 7 до 9 человек.
“При среднем уровне дохода в размере 34 962,1 руб. (данные Пермьстата), 35 % среднего дохода (или 12 167 руб.) тратится на обслуживание различного рода кредитов. 4 года назад на погашение кредитов тратилась половина среднемесячного дохода. На одного заёмщика на апрель 2019 г. приходится в среднем 267 655 руб. кредитной нагрузки. За 4 года сумма возросла на 29 % (с 207 235 руб. до 267 655 руб.)”.
По данным Пермского отделения Уральского ГУ Банка России за два первых месяца 2019 года банки региона выдали кредитов на сумму 33,7 миллиарда рублей. Это на 17% (почти на 5 млрд) больше, чем за тот же период.
Банки, безусловно, могут быть довольны существующей тенденцией. Однако, с другой стороны, она может восприниматься как тревожная. Речь идёт о структуре кредитов и доле людей в предбанкротном состоянии.
Вернёмся к аналитике Research&Decisions Самым популярным видом кредита является кредит наличными. Этот вид кредита занимает почти половину от числа всех выдаваемых займов. На втором месте – кредитные карты (33 % общего объёма).
Обратите внимание на структуру кредитования. За последние два года резко упала доля так называемых «POS-кредитов», то есть прямых займов на покупку товара в магазинах либо компаниях. С 23% в 2017-м году она упала до 14% в нынешнем. Её существенно потеснили кредиты по банковским картам или кредиты наличными. Это означает, что у пермяков серьёзно изменились цели, под которые они занимают деньги. POS-кредит берётся под конкретную покупку конкретного товара, например, телевизора. Карточные кредиты и кредиты наличными чёткой направленности не имеют и увеличение их доли обычно свидетельствует о том, что люди берут эти деньги на текущие платежи, до зарплаты или чтобы заплатить старые долги.
Есть и ещё один неприятный симптом. 14 756 пермских заёмщиков из 1 104 011 являются потенциальными банкротами, что составляет 1,34 %. Это люди, которые имеют долг более 500 000 руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту. Между тем, 3 года назад потенциальных банкротов в регионе было на треть меньше – 10 232, и составляли они только 1,09% всех заёмщиков.
Среди позитивных моментов нужно отметить стабильность платёжной дисциплины. Хотя бы 1 день просрочки случается почти по 20 % открытых кредитов. Просрочка 90+ дней держится на уровне 12 % от общего объёма кредитов, а в сегменте кредитов наличными (они же потребительские) достигает 20%.
Если текущий темп роста кредитования сохранится, то уже через два года средняя задолженность увеличится ещё на 100 тысяч рублей, а за семь лет она должна вырасти примерно в четыре раза.
